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蜀融汇·智库观点 | 民生银行王连诚: 区块链技术助力贸易金融

时间:2019-04-25

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文章来源:国际cc网投app下载_cc国际网投官网专业彩票平台_cc国际是骗人得吗


民生银行总行区块链实验室负责人王连诚

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2019年4月3日,民生银行总行区块链实验室负责人、国际cc网投app下载_cc国际网投官网专业彩票平台_cc国际是骗人得吗专家智库成员王连诚在四川省地方金融监督管理局指导、国际cc网投app下载_cc国际网投官网专业彩票平台_cc国际是骗人得吗主办、天府新区成都管委会协办的 “蜀融汇”活动——“见境不惑·区块链应用落地高端论坛”发表主题演讲,分享了民生银行如何用区块链技术助力业务发展。


张晓玫会长为王连诚颁发专家聘书


2016年以来,我国区块链产业的发展迅速,尤其是BAT等互联网公司做了很多区块链项目,如蚂蚁金服成立了两家专注区块链技术的公司,国内除民生银行外还有很多金融机构在做不同场景的区块链应用,政府机构中,北京、成都、杭州、深圳等都出台了区块链、人工智能产业扶持政策。但现在仍然有很多机构是在炒作区块链这个概念,很多人并不了解区块链技术,甚至怀疑区块链是否能帮助解决业务痛点,助力银行服务中小企业。希望民生银行的案例,可以给大家带来一些启发。

基于区块链的国内信用证系统(BCLC)


在银行体系中,贸易金融业务一直存在着一些痛点。贸易金融业务报文依赖于中心化组织Swift进行转换,但是Swift是一个国际组织,报文不支持中文传输,难以支持国内复杂的业务交互。并且Swift消息转发相对缓慢,很多业务尤其跨行、跨机构业务需要用线下邮件、邮递方式传递信息,效率低下。2015年国内信用证的业务量就已经达到3万亿,银行之间有大量的资产交易往来却没有统一的交易平台。

针对贸易金融领域的这些问题,民生银行技术人员和业务人员作了很多思考,决定尝试利用区块链技术可协同、不可篡改的特点,建立一套跨机构协同平台——贸易金融服务平台。平台参与方可以是银行和其他机构,平台上可以支持包括信用证在内的不同业务产品,随着平台成员数量扩大,更多的成员会贡献新的产品进来,平台业务规模和业务种类都会变得很丰富。

区块链技术选择上,平台选用了超级账本的Fabric作为底层区块链技术,原因是贸易金融服务平台需要可控的成员管理,Fabric的MSP机制可以满足成员管理的需求;平台需要稳定且相对较高的性能,Fabric 有成熟稳定的版本;平台同时需要灵活的隐私管理,Fabric提供隐私隔离、多通道加密定制支持;区块链技术需要与合作伙伴进行协调互通,所以需要选择有相对成熟社区支持的技术,Fabric作为开源项目和成熟社区项目,其源代码是共享的,目前被广泛接受和认可。

2017年底,民生银行联合中信银行、苏宁银行上线区块链信用证,替代了过去的线下邮寄方式,使交易不再依赖于国外机构。系统提供两个版本的入口,针对自己没有信用证系统的机构提供离线版本,使第一次做该业务的机构不需要重头开发一套系统,使用离线版本就可以完成业务;针对已有成熟业务系统的机构,提供联机版本,与现有系统打通。目前系统已经平稳运营两年,没有出过任何生产问题。目前BCLC中联盟成员有三家银行,各地分行参与其中,累计交易金额已经超过100亿。


基于区块链的国内信用证系统(BCLC)


信用证项目解决了效率问题、协同问题、信息传递问题,但基于区块链的国内信用证系统实施周期长、联机版本需要各方参与改造、使用的P2P网络开通非常复杂。如何让合作伙伴能够快速地加入网络、解决网络协同困难是需要进一步解决的问题。

基于区块链的福费廷交易(BCFT)



传统福费廷二级市场交易模型


福费廷二级市场实际上是一个资产交易市场,有人出售资产、有人买入资产。但福费廷二级市场没有一个平台供大家买和卖,没有一个类似于淘宝的平台可以撮合资产交易双方、完成交易支付,所有资产交易都是通过业务员线下沟通协商,交易达成后两端银行记账。线下交易存在很多问题:过度依赖于某一个业务员的个人能力、依赖于机构之间的信任,但没有把这种信任放到线上去。


基于区块链的福费廷交易模型


民生银行团队开发了基于区块链的福费廷交易系统,资产卖出方在系统中发布标的后,资产买入方在区块链上可以看到资产对应的信用证,即知道该笔资产的“前生今世”,对于买家来说资产标的变得非常透明、值得被信任。目前系统已经具备全量资产交易的功能,甚至未来可以支持ABS交易、非福费廷同业交易、签约类交易。参与方可以在平台上发布资产、发布报价、确认交易、发起议价。比如,资产方发布一个资产,有100个机构发起购买,资产方可以主动选择价格最高的机构或者最喜欢的机构,系统也可以自动撮合交易。


基于区块链的福费廷交易系统架构


基于区块链的福费廷交易系统架构分为三层,最左边是业务应用层,是对接客户使用的业务入口,中间层用于解决业务系统与区块链的技术差异问题,区块链本身技术存在一定的门槛,该层可以屏蔽技术细节,让区块链技术人员专注于做区块链技术,让业务交付人员专注于开发业务产品。中小企业部署区块链系统,对于企业技术人员的要求非常高,部署投入成本大,往往是事倍功半。系统建立了核心成员层、普通成员层、共享业务接入层,使得企业接入系统变得非常容易,该平台不仅可信度变得非常高,而且接入非常便捷。

区块链+云计算


在福费廷交易系统上,快速接入问题得到了解决,但网络问题仍然存在。网络问题包括跨地区问题、物理介质问题、网络拓扑复杂性问题、多参与方的协调问题,例如区块链中的智能合约需要分布到各个不同的参与方,要协调不同参与方一同升级智能合约。

云计算技术可以一定程度上解决区块链网络复杂性的问题。通过与云计算公司合作,系统参与方将它的区块链节点放在云上,实现了物理集中、逻辑分开的结构,业务员可以继续通过内网访问业务系统,使得区块链不需要协调每家机构、每个企业的变更窗口,这既符合区块链分布式特征,又解决了过度分布带来难以协调的问题。区块链和云计算进行融合,一方面实现了快速部署,新的合作伙伴加入平台可以在两天内完成接入,另一方面使系统的网络拓扑非常简单,后期运营变得非常方便。

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“蜀融汇”高端沙龙简介


“蜀融汇”高端沙龙是国际cc网投app下载_cc国际网投官网专业彩票平台_cc国际是骗人得吗品牌活动,旨在搭建政府、企业、专家智库多方沟通交流合作平台,将金融与技术的深度融合根植于满足实体经济日益变化的交易需求和投融资需求中,共建和谐、高效金融科技生态圈。去年以来,学会共举办了5期“蜀融汇”高端沙龙,内容包括中央及省市经济金融工作会议有关精神解读、金融科技助力乡村振兴战略、新时期下供应链金融的崛起对中小企业发展的影响、四川省金融发展热点问题、区块链技术应用落地等。系列活动引发了各大新闻媒体热烈报道和社会各界的热切关注,川报观察、成都发布等10余家主流媒体对活动进行深入报道。活动为四川乃至全国金融科技监管政策制定和技术应用落地提供了参考,为金融科技行业资本方有效配置资源提供了思路,为会员单位乃至整个金融科技行业持续稳定发展提供了有力支持,未来学会将持续举办“蜀融汇”高端沙龙,发挥“政产学研用”融合的平台优势,以更加广阔深邃的视角洞悉金融科技行业前沿和热点,推动西部金融中心建设。